Чем больше будет ваш интерес к сфере экономики, тем скорее вы поймете, как все устроено. По мере погружения в тему вы будете активнее стремиться закрыть долги и увеличить доходы. Prosto влезть в долги по самые уши, набрать всевозможных займов, но не просто бывает рассчитаться с кредиторами, особенно когда сумма задолженности становится угрожающей.
В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита.
- Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.
- И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу.
- По мере погружения в тему вы будете активнее стремиться закрыть долги и увеличить доходы.
- В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю.
- Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг.
Запромните правила, прописаны в этой статье и пользуйтесь ими, если не будете знать, как вылезти из долговой ямы. Избегание общения с кредиторами может привести к ухудшению условий вашего долга и дополнительным штрафам. Вместо этого следует пытаться вести переговоры о возможной реструктуризации долга. Рассмотрите возможность получения дополнительного дохода, будь то временная подработка или хобби, которое может приносить прибыль. Этот шаг станет одним из важнейших способов выхода из долговой ямы. Главное в этом во всем не избавиться от долгов, а спасти имущество и официальный доход, не позволить перейти долгам по наследству.
Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах. И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.
Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом. Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью.
Чего не стоит делать, чтобы выбраться из долговой ямы
Это, в свою очередь, становится триггером импульсивного поведения — например, совершения необдуманных покупок. Отказ от консультаций с финансовыми консультантами или юристами может привести к упущению возможностей для оптимизации долгов. Это может показаться решением проблемы, но на самом деле так вы только усугубляете свое положение, увеличивая общую сумму долга и пролонгируете период погашения. Не бойтесь обратиться за профессиональной помощью к финансовым консультантам или юристам, специализирующимся на вопросах долга. Ведите учет доходов и расходов, записывайте каждый рубль. Но вы удивитесь, насколько дневник трат помогает экономить.
Совет восьмой. Увеличьте свой доход
Искушение использовать все ваши сбережения для быстрого погашения долга может оставить вас без средств для чрезвычайных ситуаций, что в итоге может привести к новым долгам. В некоторых случаях можно переговорить с кредиторами о реструктуризации долгов, что может включать в себя уменьшение процентной ставки или изменение условий платежа. Начните с долгов с наивысшими процентами — так называемый “снежный ком” метод. По мере погашения одного долга, дополнительные средства перенаправляются на погашение следующего и так далее. Неучет дополнительных комиссий и скрытых платежей может увеличить общую сумму долга, поэтому важно обращать внимание на все детали в договорах.
Использование сбережений на погашение долгов
Не забывайте, что каждый шаг в сторону снижения долга – это шаг к финансовой свободе. Это требует времени, усилий и терпения, но результаты стоят того. Начните с малого, поставьте реалистичные цели и постепенно двигайтесь к финансовой независимости. Ваше будущее и будущее экономики зависит от ответственного подхода к долгам сегодня. Обязательно изучите литературу по финансовой грамотности. Можно, например, пройти бесплатный курс в Учебнике Тинькофф Журнала «Как управлять личными финансами».
Возможно, есть смысл поискать подработку, если это позволяет ваш график. Предложите начальству повысить вам зарплату за выполнение дополнительных задач. Посмотрите, от каких ненужных вам вещей можно избавиться, продав их, например, https://fxglossary.org/ на «Авито». Смотрите на себя как на героя, ведущего борьбу с долгами. Садитесь работать, как только почувствуете прилив злости или обиды на ситуацию. Иногда тревога за будущее разматывает целый клубок других страхов.
Это может быть результатом высоких процентов по кредитам, неожиданных расходов, сокращения доходов или просто плохого финансового планирования. Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок.
Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия. Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться.
Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас. Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов.
Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил. В заключение, экономические последствия “долговой ямы” могут быть глубокими и долгосрочными как для индивидуальных финансов, так и для общества в целом. Исторические уроки демонстрируют, что периоды высокого долгового бремени часто предшествуют экономическим спадам и кризисам. Однако, несмотря на потенциальные риски, история также показывает нашу способность восстанавливаться и адаптироваться.
А теперь давайте перейдем к психологической стороне вопроса и конкретным рекомендациям. Эмоционально долг отягощает, даже если сумма небольшая. Но и когда речь идет о больших долгах, нужно Что такое wide market стремиться снизить свое напряжение. Она косвенно влияет на другие, о которых непременно нужно себе напоминать. Иначе есть риск зациклиться на проблеме, а это не поможет ее решению.
Сумма, скорее всего, окажется внушительной — это значит, что вы справляетесь и ваша проблема со временем решится. Если же вы в целом человек тревожный, ваш организм может использовать ситуацию для постоянной выработки адреналина.